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Cómo hacer trading según las finanzas islámicas

El trading en el Islam es a menudo considerado como haram, por lo que tu bróker Admiral Markets UK Ltd. te ofrece una cuenta de trading islámica, para hacer trading y operar Forex halal para los musulmanes.

finanzas islamicas

Este artículo se centrará en los tipos de mercado según las finanzas islámicas y las soluciones para hacer trading islámico halal.

Ten en cuenta que este sitio no es una autoridad religiosa en materia de trading islámico. Si quieres estar seguro de que tus actividades de trading son halal, puedes consultar a una autoridad religiosa que pueda tener en cuenta tu situación personal.

Qué es una cuenta islámica de trading

Una cuenta de forex islámica es una cuenta de trading halal que se ofrece a clientes que respetan el Corán y desean invertir en el mercado de valores islámico siguiendo los principios de las finanzas islámicas.

También conocidas como cuentas sin swap, las cuentas de trading Islam difieren de varias maneras de las cuentas regulares de Forex. Como la Sharia islámica prohíbe la acumulación de intereses, los traders con cuentas islámicas no pagan ni reciben tipos de interés. Además, las transacciones en las cuentas basadas en las finanzas islámicas deben realizarse sin retraso, de modo que las divisas deben transferirse de una cuenta a otra inmediatamente, y los costes de transacción también deben pagarse al mismo tiempo.

Aunque la inversión halal en Forex no es una innovación financiera reciente, todavía hay pocos brokers halal sin swap que ofrecen cuentas islámicas como Admiral Markets.

En España, este tipo de cuenta de trading no es necesariamente promovida por los brokers, ya que a veces son menos rentables para ellos y el número de clientes que las solicitan es bastante limitado. Sin embargo, Admiral Markets ofrece a sus clientes musulmanes la oportunidad de abrir una cuenta de trading islámica.

Los principios del Trading Islam Halal

Las finanzas islámicas tienen cuatro principios básicos:

  • Prohibición de pago y recepción de cualquier tipo de interés (Riba)
  • Intercambios inmediatos en el contexto de las operaciones de trading
  • Prohibición de los juegos de azar
  • Distribución de riesgos y beneficios

Estos cuatro principios no siempre encajan en la tradición bancaria y de trading occidental, y para respetar los principios de las finanzas islámicas, se han creado cuentas de trading específicas, comúnmente denominadas "cuentas islámicas".

Estas cuentas se ofrecen a clientes que desean operar con halal forex sin tener que separar su actividad de inversión de sus principios religiosos.

En general, estas cuentas son bastante similares a las cuentas de trading tradicionales, sólo se han adaptado algunos elementos específicos para cumplir los principios fundamentales de las finanzas islámicas.

¿Cómo abrir una cuenta islámica de trading?

Para abrir una cuenta de forex islámica, los clientes musulmanes deben registrarse y abrir una cuenta Admiral.MT5, y proporcionar los documentos necesarios para abrir una cuenta de trading halal.

Tan pronto como recibas la confirmación de que tu cuenta de Forex islámica está abierta, puedes hacer tu primer depósito, a través del método de pago que prefieras, y comenzar a operar en la Bolsa Halal. Abrir una cuenta islámica de trading es ahora más fácil que nunca.

Puedes solicitar una retirada de tus ganancias o fondos en cualquier momento a través de tu cuenta online.

Si lo deseas puedes practicar primero con una cuenta demo de trading islámico sin riesgo. Tendrás acceso a condiciones reales de mercado pero con fondos virtuales. Además, ¡son gratuitas!

Cuenta demo

Comisiones en la Cuenta de Trading Islam

Una de las particularidades del trading islámico es que no genera ningún interés de swap, como en el caso de todas las demás cuentas de trading tradicionales. El swap es un interés pagado o recibido por el trader cuando deja una posición abierta durante la noche, lo que hace que el trading de divisas sea haram.

Sin embargo, la cuenta islámica de divisas elimina estos intereses para permitir a los musulmanes operar en la bolsa de valores halal. Pero entonces, ¿qué comisiones pagan los traders?

Todos los clientes musulmanes que utilizan una cuenta islámica de trading pagan el margen, las comisiones y las tasas administrativas, que no son los intereses de riba haram.

¿El trading es Halal o Haram?

Con una cuarta parte del mundo musulmán y el desarrollo del trading online, la cuestión de la bolsa de valores en el Islam se plantea cada vez más. Esta sección examinará muchos puntos de vista y fuentes para responder a la pregunta de si el trading es halal o haram.

Analizará con profundidad el mercado Forex y las acciones en particular, y tratará de ofrecer consejos sobre cómo permanecer halal y ver qué instrumentos se pueden operar siguiendo las finanzas islámicas.

Así, en el caso del Forex, las acciones, los futuros, las materias primas y las divisas, ¿invertir en bolsa es halal o haram?

Esta es una pregunta que a menudo surge entre los inversores musulmanes que quieren invertir en los mercados financieros. De hecho, el Islam permite la búsqueda de la mejora de tu situación, especialmente financiera, pero persisten las dudas sobre la bolsa de valores en el Islam.

¿El Trading Forex es Halal o Haram?

Por definición, el trading de Forex puede considerarse halal y no contrario a los principios fundamentales de las finanzas islámicas. El comercio de Forex es cada vez más accesible y el potencial de ganancias rápidas está atrayendo a más y más operadores cada día. A primera vista, parece una oportunidad de inversión halal, porque simplemente se trata de comprar y vender dinero. Sin embargo, hay algunas cosas que necesitan ser examinadas.

Si usted compra el Euro contra el Dólar y vende más tarde, cuando el Euro se ha apreciado contra el Dólar, es una transacción halal. Pero en realidad, persisten varios problemas que la cuenta de comercio islámica está tratando de resolver.

Finanzas Islámicas - Forex Riba

En el lado de la prohibición de pagar o recibir intereses en donde las cosas se están volviendo un poco más difíciles. Como práctica estándar, cuando un inversor mantiene posiciones abiertas después del cierre de la sesión de trading, el bróker cobra una comisión de swap, que corresponde a una tasa de interés.

Este tipo de interés está vinculado al hecho de que el bróker le concede un préstamo indirecto a través del apalancamiento. Y como todo préstamo, es normal que sea rentable para el acreedor, que en este caso resulta ser el bróker.

Es por eso que una cuenta estándar de trading es haram, ya que su funcionamiento incluye el pago de intereses, pero la cuenta islámica de trading es halal, eliminando el pago de estos intereses swap.

De hecho, en el Islam, se permite pedir dinero prestado a alguien para invertir con ánimo de lucro y luego reembolsar este préstamo sin intereses al acreedor.

Para seguir siendo rentable, el bróker en cambio cobra honorarios y comisiones, que algunos pueden considerar un interés disfrazado, pero muchos investigadores aprueban este método para facilitar el trading. Por lo tanto, una cuenta islámica de trading sin swaps cruza la barrera de la riba.

Finanzas Islámicas - Trading Halal Mano a Mano

Con el elemento de interés descartado, la siguiente pregunta se refiere al intercambio en sí. El trading en el Islam está permitido siempre y cuando se haga "mano a mano".

En el pasado, la mayoría de las transacciones se habrían concluido cara a cara, pero con la evolución del comercio electrónico, ¿qué se entiende por "mano a mano"?

Muchos argumentan que el acuerdo es entre el bróker y el trader, lo que sería permisible bajo la definición de dos partes diferentes, y por lo tanto halal.

Los investigadores fueron más lejos al decir que el intercambio real debe tener lugar durante la misma "sesión", cuando se concluye el contrato.

Por lo tanto, las transacciones deben ser ejecutadas inmediatamente, lo que suele ser el caso de los traders de Forex, donde las órdenes se ejecutan en unos pocos segundos o incluso menos.

Esto elimina, por ejemplo, las opciones binarias del marco de trading halal, donde se difiere el intercambio del bien, que es el haram.

Finanzas Islámicas - Trading y Juegos de Azar Haram

En el Islam, los juegos de azar están prohibidos, pero ¿puede el trading de Forex ser considerado como un juego de azar haram?

El trading consiste en operaciones de compra y venta, con el objetivo de ganar dinero, mientras tanto, a través del aumento o disminución del precio de una divisa o cualquier otro activo.

Por lo tanto, una operación de trading no se basa en el azar, sino en la posibilidad de aumentos o disminuciones de precios, que el trader debe predecir basándose en sus análisis.

Por lo tanto, el trading no es un juego de azar, sino una inversión basada en el análisis de mercado, que no es haram.

Para poder analizar correctamente el mercado necesitas aprender muchos conceptos y estrategias, es por ello que ponemos a tu disposición nuestros webinarios de trading gratuitos:

webinario tradingFinanzas islámicas - Relación riesgo y beneficios en el Trading Halal

Una de las mayores preocupaciones es el elemento del riesgo compartido. Un elemento que está regulado por principios como Bai al inah (venta y recompra), Bai salam, Mudarabah (participación en los beneficios), Bai muajjjal (venta a crédito), Bai bithaman ajil (venta con pago diferido), Murabahah y Musawamah.

Cuando inviertes, estás invirtiendo en un activo. Si este activo aumenta de valor, obtienes una ganancia. Por otro lado, si el activo pierde valor, incurres en una pérdida. Como resultado, compartes bien los beneficios y riesgos en la conducción de los negocios. Desde este punto de vista, el trading y el islam son, por tanto, totalmente compatibles.

¿Se pueden comprar acciones según las Finanzas Islámicas?

Es generalmente aceptado que la compra de acciones no es haram. Eso es porque simplemente tienes un porcentaje en una compañía. Sin embargo, debes asegurarte de que la empresa en cuestión no actúa de forma no islámica.

Empresas como Pernod Ricard (alcohol) y Française des Jeux (juegos de azar), por ejemplo, no serían halal.

Se pueden dividir las empresas que forman una perspectiva islámica en dos categorías:

  • Acciones resultantes de las prácticas halal: El transporte marítimo, la fabricación, la ropa, el equipo médico, los bienes inmuebles, las herramientas, los muebles, los suministros, etc. están generalmente libres de prácticas o transacciones haram.
  • Acciones basadas en prácticas haram - Cualquier compañía que opera con alcohol, juegos de azar, bancos de riba, etc. no es halal. En estas circunstancias, las acciones de bolsa son haram.

Si hay una mezcla de actividades, la mayoría de los investigadores están de acuerdo en que si la compañía vende sólo una fracción de los bienes y servicios que no son de halal, todavía podrías invertir en las acciones. Se sugiere que simplemente se indique el porcentaje de beneficios que genera la sección no halal de la empresa.

Así que si el 10 % de las ganancias de la compañía provienen del alcohol, darías el 10 % de tus ganancias a una organización benéfica.

¿Qué puedo operar con una cuenta islámica?

En un broker como Admiral Markets, tendrás acceso a los principales mercados: Forex, CFDs sobre índices (contratos por diferencia), CFDs sobre acciones, CFDs sobre materias primas y acciones al contado, así como mercados más raros como CFDs sobre criptomonedas, CFDs sobre bonos y ETFs (fondos negociados en bolsa).

Un inversor musulmán que desee seguir los preceptos de la ley Sharia para participar en el trading islámico tiene derecho a preguntarse en qué activos puede o no puede invertir. Todos los mercados financieros mencionados son halal, excepto dos: bonos y futuros.

Los bonos son letras del tesoro. En el momento de la emisión, se fija un tipo de interés fijo durante la vida del bono. Si bien el valor del bono puede variar y fluctuar según la oferta y la demanda del mercado, el rendimiento de la inversión calculado como porcentaje del valor original del bono es fijo y no varía.

Por lo tanto, los bonos pueden ser considerados haram porque están basados en un tipo de interés, incluso si al invertir a través de CFDs no recibes intereses, es el valor de del tipo de interés lo que está en la raíz del spread. Por lo tanto, invertir en este activo sería como aprovechar un tipo de interés.

Los contratos de futuros también se consideran haram debido a la naturaleza diferida del intercambio de bienes, después de la "firma" del acuerdo de compra o venta. No es inmediato.

Aunque no hay criptomonedas islámicas como tales, es decir, criptomonedas dedicadas a las finanzas islámicas, funcionan exactamente igual que los pares de divisas tradicionales de Forex. Se cotizan frente al dólar o a otra moneda, por lo que sus fluctuaciones dependen únicamente de los cambios en la oferta y la demanda.

No se basan en ningún momento en los tipos de interés, ni directa ni indirectamente, lo que permite considerar a las criptomonedas halal en el contexto de las finanzas islámicas.

Las materias primas son también halal, ya que el bien son los metales o los productos agrícolas.

Cuentas islámicas en MetaTrader

La plataforma de trading MetaTrader es la plataforma más utilizada en el mundo. También es la plataforma de trading más popular entre los brokers de Forex y CFDs online. Así que, ¿qué podría ser más normal que cuestionar si cumple con los criterios de las finanzas islámicas?

La plataforma de trading MetaTrader puede ser considerada halal, simplemente porque es sólo una plataforma de operaciones. De hecho, esta plataforma es sólo una herramienta, una interfaz que te permite abrir tus órdenes en el mercado.

Independientemente de la naturaleza de la cuenta de trading que utilices, ya sea una cuenta estándar, una cuenta pro o una cuenta islámica, tus órdenes se ejecutarán de la misma manera. Sólo tu bróker puede definir las condiciones de trading con las que vas a invertir, la plataforma no las altera ni las modifica de ninguna manera.

Además, sólo la cuenta de trading que elijas tendrá un impacto en tus condiciones de trading y puede convertirte en un trader halal o haram. De ahí la importancia de elegir una cuenta islámica de trading con tu bróker para que no tengas que pagar tipos de interés.

Puedes aprender más sobre el funcionamiento de MetaTrader o sobre conceptos generales de trading con nuestros cursos online gratuitos:

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¿Cómo hacer Trading Halal con Cuentas Islámicas?

Por lo tanto, el Trading Halal Islam es posible para los traders musulmanes con la cuenta Islámica de trading de Admiral Markets. Veamos ahora algunas estrategias de trading para usar en la cuenta de tu bróker sin swap.

Day Trading en Cuentas Islámicas

El Day Trading es uno de los tres tipos de trading, junto con scalping y swing trading que vamos a analizar. Este tipo de estrategia consiste en abrir posiciones que se cerrarán durante las sesiones, es decir, antes de que los mercados cierren al final del día.

El interés de este tipo de operaciones durante la misma sesión es el hecho de que no se mantienen las posiciones abiertas por la noche, se evita el pago de comisiones de swap y, por lo tanto, los tipos de interés, incluso si no estás operando en una cuenta islámica de trading sin un swap.

Pero en este caso, ¿cuál es la ventaja de tener una cuenta islámica?

A veces un trader abre una posición por la mañana, con la intención de cerrarla al final del día, pero al final de la sesión la posición está teniendo ganancias y el trader anticipa que el movimiento debería continuar.

En este caso, puede ser prudente para él no cerrar su posición y mantenerla para obtener un mayor beneficio. Si el trader tiene una cuenta islámica, puede aprovechar plenamente esta oportunidad, pero si el trader tiene una cuenta estándar, tendrá que renunciar a esta ganancia potencial para respetar los principios de las finanzas islámicas y no pagar tipos de interés.

Operar en una cuenta no islámica también expone al trader islámico al riesgo de olvidar y caer en una actividad de trading haram.

Scalping en Cuentas Islámicas

Al igual que el trading intradía, el scalping es un estilo de trading. Esto implica la apertura de posiciones, por parte del trader, que están destinadas a cerrarse rápidamente, en unos pocos minutos o incluso unos pocos segundos.

El objetivo del scalper (término que se refiere a un trader que practica scalping) es abrir muchas posiciones pequeñas ganando sólo unos pocos puntos en cada una de ellas.

La ventaja del scalping es que, al igual que con el trading intradía, como el cierre de posiciones ocurre rápidamente no hay pago de tipos de interés, ya que la posición se cerrará después de unos segundos o minutos. Por lo tanto, un scalper islámico puede utilizar fácilmente una cuenta estándar y no se limita al uso de una cuenta islámica de trading.

Por otro lado, al igual que con el trading intradía, si el scalper desea mantener una posición durante un período de tiempo más largo, y esta posición está destinada a convertirse en una posición a largo plazo para acumular beneficios potenciales más atractivos, tendrá que utilizar una cuenta islámica, de lo contrario tendrá que recortar su posición para evitar el pago de intereses.

Aunque esto es más difícil que ocurra haciendo scalping que en trading intradía.

Swing Trading en Cuentas Islámicas

El Swing Trading consiste en abrir posiciones durante varios días o incluso semanas. Por lo tanto, un swing trader que respete los principios de las finanzas islámicas debe trabajar con una cuenta islámica, pase lo que pase, si quiere evitar el pago de intereses.

El Swing trading se considera el menos arriesgado de los tres enfoques de inversión a corto plazo, pero una cuenta de trading sin swap es esencial para un trader islámico.

Ventajas de las Cuentas Islámicas

La principal diferencia entre las cuentas islámicas y las cuentas básicas es que no hay comisiones de swap. Esto puede ser una ventaja muy importante, ya que puedes abrir posiciones a largo plazo sin correr el riesgo de que se reduzcan tus beneficios debido a las comisiones del swap.

La segunda gran ventaja es que el trader podrá abrir posiciones en pares de divisas en los que los costes de los swaps son generalmente muy altos (especialmente en pares exóticos).

Desventajas de las Cuentas Islámicas

La ausencia del swap también puede ser perjudicial para el trader de forex halal, ya que no podrá beneficiarse de los intereses positivos de la divisa y llevar a cabo estrategias de trading.

A menudo, para seguir siendo rentable después de la eliminación de los intereses, el bróker sin swap cobrará una tasa administrativa fija, como hacen los bancos en las finanzas islámicas.

Abrir una cuenta islámica de trading

Está claro que el trading halal dependerá en parte de tus acciones y en parte del bróker que elijas. Cualquiera que sea tu inversión islámica online, ya sea en acciones o Forex, Admiral Markets te ofrece una Cuenta Islámica Halal de Trading.

Una vez que ya hayas probado las condiciones del bróker y practicado en una cuenta demo podrás abrir una cuenta islámica para comenzar a operar.

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¡Buen Trading!

Admiral Markets

Este material no contiene y no debe interpretarse como que contiene consejos de inversión, recomendaciones de inversión, una oferta o solicitud para cualquier transacción en instrumentos financieros. Tenga en cuenta que dicho análisis comercial no es un indicador confiable para ningún desempeño actual o futuro, ya que las circunstancias pueden cambiar con el tiempo. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, debe buscar el asesoramiento de asesores financieros independientes para asegurarse de que comprende los riesgos.